Grēcinieku iela 6, Rīga, LV- 1050, Latvija
Tālrunis: + 371 6 7000 444
E-pasts: info@bib.eu
Grēcinieku iela 6, Rīga, LV- 1050, Latvija
Tālrunis: + 371 6 7000 444
E-pasts: info@bib.eu
Arī vislielākā bagātība, ja par to nerūpējas, kādu dienu var izrādīties krietni vien zaudējusi vērtību. Viens no draudiem ir inflācija, kas nemanāmi mazina Jūsu uzkrājumu vērtību. Līdz ar to vienkārši krāt naudu ne vienmēr ir racionāli. Kā zināms, naudai ir jāstrādā.
Prakse liecina, ka populārākais naudas ieguldījumu veids joprojām ir klasiskais banku depozīts. Vienkāršs, ērts un skaidrs produkts –noguldāt naudu bankā un pēc noteikta laika saņemat fiksētu ienākumu. Tiesa gan, diezgan nelielu un bieži vien nespējīgu kompensēt pat naudas vērtības samazināšanos inflācijas ietekmē?
Lai saņemtu lielāku peļņu, ir vērts papildus izmantot citas, progresīvākas investīciju iespējas. Daudzi noguldītāji kļūdaini uzskata, ka tās visas ir saistītas ar lieliem zaudējumiem, un tādēļ atturas no tālākajiem soļiem investīciju pasaulē un nesaņem iespējamo peļņu.
Šī sen zināmā patiesība izskaidro racionālāko pieeju brīvo līdzekļu pārvaldīšanai – diversificētā investīciju portfeļa principu, kas līdz ar klasisko depozītu paredz dažādu investīciju instrumentu izmantošanu naudas līdzekļu ieguldījumiem.
Akcijas, obligācijas, zelts, valūta, nekustamais īpašums, investīciju fondi... Katram naudas ieguldīšanas veidam ir savs riska līmenis un atšķirīgs peļņas potenciāls. Iekļauti vienotā portfelī, tie minimizēs riskus un saglabās ienesīgumu. Piemēram, ja iegādāto akciju cena strauji samazināsies, tad ienākums no obligācijām, kurās tika ieguldīti pēc akciju iegādes atlikušie līdzekļi, kompensēs zaudējumus un nodrošinās ieguldīto līdzekļu saglabāšanu. Turpretim gadījumā, ja akciju tirgus cena palielināsies, Jūs gūsiet peļņu, kas daudzkārt pārsniedz standarta ienākumu no depozīta.
Baltic International Bank izstrādās Jūsu individuālo portfeli, iekļaujot tajā Jums piemērotākos instrumentus – klasiskos banku noguldījumus, zeltu, vērtspapīrus, investīciju fondu daļas, investīcijas biznesā, valūtas tirdzniecību u.c.
Vadošie speciālisti investīciju pasaules apgūšanas pirmajos posmos iesaka izmantot divas tradicionālās aktīvu grupas – akcijas un obligācijas. Katra vērstpapīru veida īpatsvars individuālajā portfelī būs atkarīgs no vairākiem faktoriem – investora vecuma, mērķiem, investīciju termiņa un gatavības riskēt.
Pieredzējušākie noguldītāji aktīvu sadalei starp akcijām un obligācijām dažkārt iesaka izmantot ļoti vienkāršu noteikumu – obligāciju procentuālai daļai jābūt vienādai ar investora vecumu, bet pārējie līdzekļi jāiegulda akcijās. Šāda principa pamatā ir uzskats, ka jauno investoru vidū bieži sastopama vēlme uzkrāt ilgtermiņā, bet vecāka gadagājuma cilvēki parasti ir vairāk ieinteresēti uzkrājumu tērēšanā.
Leģendārais investors un kompānijas Vanguard dibinātājs Džons Bogls (John Bogle) iesaka aktīvus sadalīt atkarībā no investora vecuma un investēšanas nolūka. Viņš definē divus galvenos mērķus: kapitāla akumulēšana un kapitāla tērēšana. Lai sasniegtu pirmo, portfelī regulāri tiek iekļauta daļa no ienākuma, bet visas dividendes tiek reinvestētas. Tērējot uzkrājumus, papildus investīcijas netiek veiktas, bet ienākumi no esošā portfeļa tiek izmantoti ikdienas vajadzībām. Rezultāta veidojas optimālā akciju un obligāciju procentuālā sadalījuma matrica.
Būtisks faktors, kas jāievēro investīciju portfeļa izstrādes procesā, ir Jūsu attieksme pret risku. Ja primārais ir drošība, Jūsu portfelis, visticamāk, būs konservatīvs – tajā dominēs investīcijas zeltā un, līdz ar tradicionālo depozītu, arī uzticamu emitentu vērstpapīri. Ja Jūs labprāt uzņematies risku, tad portfeļa lielāko daļu veidos akcijas, kas var būt ļoti ienesīgs, bet reizē arī ļoti riskants instruments.
prioritāte - ieguldīto līdzekļu saglabāšana. Tiek izmantoti tikai depozīti vai obligācijas ar minimālu riska līmeni.
minimāls risks un zems ienesīgums. Prioritātes šajā gadījumā ir drošība, stabilitāte un ieguldīto līdzekļu saglabāšana. Portfeļa pamats ir depozīts, obligācijas un ieguldījumi naudas tirgus fondos.
vidējs riska līmenis. Aptuveni 50% portfeļa veido augsta riska instrumenti. Akciju tirgus riski daļēji tiek līdzsvaroti ar fiksētā ienākuma instrumentiem – obligācijām un depozītiem.
ir riskantāks, taču arī ienesīgāks. Portfeļa lielāko daļu veido akcijas. Ir piemērots tam, kas vēlas riskēt un ir psiholoģiski gatavs iespējamām tirgus svārstībām.
Copyright 2006-2013 Baltic International Bank. All rights reserved.
Informācijas atklāšana Klientu sūdzības Lietošanas noteikumi Personu datu apstrāde Lapas karte
